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為破解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題，紫金農(nóng)商銀行多措并舉，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開展精準(zhǔn)走訪，落實減費讓利、優(yōu)化操作流程等，為小微企業(yè)提供精準(zhǔn)、高效的金融支持，實現(xiàn)金融活水對小微企業(yè)的“精準(zhǔn)滴管”。

一、創(chuàng)新產(chǎn)品，精準(zhǔn)走訪，解決“融資難”的問題

針對小微企業(yè)融資難的問題，紫金農(nóng)商銀行通過不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足各類小微企業(yè)的融資需求。針對小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點，該行研發(fā)了適用于小微主體的通商e貸、微企易貸、結(jié)算易貸等微貸系列產(chǎn)品，適用于涉農(nóng)主體的金陵惠農(nóng)貸、惠農(nóng)快貸、金陵惠農(nóng)小額貸等惠農(nóng)系列產(chǎn)品和適用于小微企業(yè)特定行業(yè)的蘇科貸、蘇質(zhì)貸、環(huán)保貸等產(chǎn)品。同時，建立常態(tài)化服務(wù)小微實體客戶走訪機制，開發(fā)統(tǒng)一營銷平臺，將各類走訪名單嵌入營銷平臺，精準(zhǔn)分配到機構(gòu)、到人，明確走訪規(guī)定動作，實現(xiàn)走訪任務(wù)線上化、規(guī)范化。截至2025年2月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額356.13億元，較去年同期增長26.58億元，增速8.06%，高于全行貸款平均增速。

二、減費讓利，降低成本，解決“融資貴”的問題

針對小微企業(yè)融資貴、結(jié)算貴的問題，紫金農(nóng)商銀行為進(jìn)一步降低小微企業(yè)運營成本，打出“組合拳”。一是對普惠型小微企業(yè)貸款單列信貸計劃，并給予120BP內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價補貼。二是落實轉(zhuǎn)貸應(yīng)急機制，研發(fā)“轉(zhuǎn)貸通”產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供無還本續(xù)貸支持。同時，與南京市政府主導(dǎo)的民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金合作，幫助南京市能夠正常經(jīng)營的小微企業(yè)通過政府轉(zhuǎn)貸基金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，進(jìn)一步拓寬轉(zhuǎn)貸渠道和降低轉(zhuǎn)貸成本。2024年度累計轉(zhuǎn)貸3589筆、金額78.88億元。三是開發(fā)“銀企e+”客戶端，客戶可通過該客戶端與該行業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)對接，自助完成資金支付、賬戶管理、流程審批、OA辦公、商旅服務(wù)等一系列智能金融綜合型服務(wù),不收取系統(tǒng)使用費和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。2024年度該行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%，較上年度下降39個BP；減免各項結(jié)算費用1258.52萬元，惠及6.27萬戶小微企業(yè)。

三、優(yōu)化流程，提高效率，解決“融資慢”的問題

針對小微企業(yè)融資慢的問題，紫金農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品流程，提升服務(wù)響應(yīng)速度，增強客戶體驗滿意度。一是落實貸款全流程限時辦結(jié)制度，對1000萬元以內(nèi)小微企業(yè)貸款要求1天內(nèi)完成審批。同時對其他貸款開展白名單續(xù)授信，對符合要求的客戶簡化續(xù)授信申報和審批流程，最大程度為小微企業(yè)減負(fù)增效。二是優(yōu)化相關(guān)產(chǎn)品，房屋抵押類產(chǎn)品最長可授信十年，單筆用信期限最高可達(dá)到3年，鼓勵中長期貸款投放。三是落實小微企業(yè)盡職免責(zé)體制機制，明確12項盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件，在2024年度問責(zé)的小微企業(yè)貸款中，給予免責(zé)的貸款戶數(shù)、余額比例分別為91.06%、57.64%，符合盡職免責(zé)的工作人員人次比例為92.31%，進(jìn)一步激發(fā)了客戶經(jīng)理“敢貸、愿貸”熱情。

下一步，紫金農(nóng)商銀行繼續(xù)秉持“金融為民”初心，持續(xù)做小做散，推動各項政策、產(chǎn)品和服務(wù)直達(dá)經(jīng)營主體，為小微企業(yè)發(fā)展提供源源不斷的金融支持，為實體經(jīng)濟發(fā)展“輸血賦能”。（馮旭 邵磊）