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為遏制涉案賬戶的增長勢頭，提高風險防范意識，持續(xù)強化賬戶風險防控與優(yōu)化服務(wù)工作，昆山農(nóng)商銀行主動作為，出實招全面落實賬戶風險防控措施，持續(xù)有效壓降涉案賬戶數(shù)量。

堅持源頭管控，嚴格落實賬戶管理主體責任。嚴格按照“誰開戶誰負責，誰的客戶誰負責”的原則，堅持有責必問、問責必嚴，切實落實管理責任。在開戶、賬戶限額調(diào)整以及賬戶解控等賬戶服務(wù)中要求各條線前置個人客戶盡調(diào)，利用小蘇反詐、鷹隼系統(tǒng)核查識別高風險客戶，為賬戶分類分級提供信息依據(jù)。

加強盡職調(diào)查，嚴格落實賬戶分類分級管理。針對各類賬戶的開戶申請、賬戶信息變更等業(yè)務(wù)，堅持嚴格按照要求做好盡職調(diào)查工作，并通過電話視頻、上門核查等方式，對賬戶交易真實性進行確認，避免出現(xiàn)對賬戶風險特征理解不準確、排查方法不恰當導致排查不徹底、應(yīng)查未查的問題，對于存在異常的賬戶及時采取管控措施。加強對新客戶網(wǎng)銀注冊識別和審核，多詢問，細觀察，尤其是注意年輕客戶及老年客戶，在源頭上阻斷租借賬戶的可能性，從而控制風險。

強化取現(xiàn)管理，加強柜面取現(xiàn)業(yè)務(wù)審核把關(guān)。柜面辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)時，詳細詢問資金來源和用途，并結(jié)合客戶風險信息、取現(xiàn)賬戶日常交易流水和資金明細等要素，認真篩查收支不符、非本地取現(xiàn)、限制業(yè)務(wù)、代理取現(xiàn)、團伙取現(xiàn)等可疑人員，對取現(xiàn)人員的流水記錄進行分析，提取篩查可疑情況，第一時間推送反詐中心聯(lián)絡(luò)員。同時，盡可能以各種話術(shù)穩(wěn)控住取現(xiàn)人員，等待公安機關(guān)到場處置。

深化反詐宣傳，營造“全民反詐”的濃厚氛圍。利用電子門楣、廣告屏等各種宣傳工具，向客戶宣傳普及跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法違規(guī)活動的隱蔽性、危害性。組織員工走進社區(qū)、街道，向居民發(fā)放宣傳折頁，宣傳如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，講解出租、出售、出借銀行賬戶的危害性等，讓廣大客戶和居民了解電信詐騙的特點和常見種類，從而提高辦別是非的能力，有效保障自身利益不受侵害。

下一步，昆山農(nóng)商銀行將進一步加強客戶賬戶管理和使用工作，嚴肅賬戶開立、取現(xiàn)交易的各個環(huán)節(jié)，確保賬戶安全，全面排查存量風險，嚴密防控增量風險。（陳心茹）