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冒著嚴寒，《金融時報》記者在歲末來到了漢高祖劉邦的故鄉和發跡之地——江蘇沛縣。雖是隆冬時節，但走在田間地頭，依舊能看到大棚里農民忙碌的身影；走進工廠，觸目所見仍是一片繁忙景象。“大棚種植、企業生產，在本地的各類實體經濟領域，沛縣農商銀行都精準滴灌了信貸資金。”沛縣農商銀行黨委書記、董事長顏斐告訴記者，近年來，沛縣農商銀行作為地方法人金融機構，始終堅持“支農支小、服務本土”的戰略定位。該行以支農支小為抓手，凝心聚力，當好“鄉村振興主辦行”；聚焦民營企業發展壯大，緊緊圍繞實體經濟發展，加大對制造業、專精特新企業、綠色企業的金融支持力度，為沛縣經濟高質量發展持續貢獻農商力量。

提供貼心服務厚植民生底色

吳毅是沛縣喜沛飯店的老板。2020年9月24日飯店一開業，就遭遇到疫情期間生意清淡的考驗。為維持正常經營，2021年8月，吳毅在沛縣農商銀行首次申請并獲批了10萬元創業貼息貸款，渡過了疫情難關。2023年看到生意好轉，吳毅打算重新裝修店面，擴大經營規模。沛縣農商銀行客戶經理了解情況后，主動上門，幫助吳毅在線上申請新的創業貼息貸款，并將貸款額度提高到15萬元，滿足了飯店店面裝修以及資金周轉的需要。如今的喜沛飯店規模越做越大，生意越來越紅火。

作為創業就業的助力者，沛縣農商銀行高度重視創業貼息貸款政策的落地見效，通過向沛縣范圍內符合條件的創業者提供政府貼息貸款，緩解融資難題，降低融資成本，有力推動了沛縣本地就業創業，受到創業者和地方政府好評。“迄今，沛縣農商銀行已累計發放創業貼息貸款12.74億元，支持近萬人創業。其中，2020年末，該行創業貸款發放規模達到江蘇農商銀行系統第一。”沛縣農商銀行行長許民說。

為竭力保障民生，作為地方金融服務主力軍的沛縣農商銀行，堅持不懈提升金融服務能力。目前，沛縣農商銀行有營業網點39家，服務范圍遍布城鄉，是沛縣開設網點最多、惠及人群最廣、服務距離最近的金融機構，曾榮獲2022年度“全縣銀行業高質量發展第一名”。

作為民生保障的主辦行，沛縣農商銀行主動參與全縣6.4萬戶涉農補貼支付和發放的代理工作，承擔了全縣65%以上的城鄉居民養老保險、醫療保險代收代發，發行城鄉居民社保卡78.39萬張，占全縣份額的65.33%；社保卡激活52.78萬張，激活率達67.33%。

為進一步做強金融便民服務主渠道，沛縣農商銀行還在全縣設立了普惠金融便民服務點“沛澤驛站”314家，并實現了行政村全覆蓋，2022年以來累計辦理業務390.85萬筆，交易金額14.42億元，打通了農村金融服務“最后一百米”。該行在全縣營業網點、服務站點上線了包含240項高頻政務服務事項的“農商·蘇服辦”業務，打造政府服務新場景，2023年累計辦理業務6.6萬筆，辦理筆數在江蘇農商銀行系統排名第十二位。

增加普惠供給詮釋為民情懷

沛縣龍固鎮焦劉村的整村授信工作推進前，全村農戶貸款可獲得性相對較低，2015年村內用信戶數僅30余戶。

2015年開始，沛縣農商銀行實施陽光信貸評議授信工作，其間進行了三輪陽光信貸整村授信行動。三輪之后，焦劉村授信戶數409戶，剔除不適宜授信人員，授信率提升至92.74%，用信戶數175戶，用信率達42.79%，在沛縣整村授信用信率中排名前列。

“作為鄉村振興主力軍，目前沛縣農商銀行在全縣建設了30個一級網格（支行）、407個二級網格（行政村）、1231個三級網格（自然村），建立村民普惠信息檔案26.32萬戶，推動農戶小額信用貸款轉型發展，累計授信17.97萬戶，全縣68.28%的村民享受到了該行的信貸便利。”許民說。

除了整村授信，作為普惠金融的領跑者，沛縣農商銀行還積極貫徹落實穩增長、穩市場主體的決策部署，持續加大對實體經濟的金融支持力度，創新產品提升服務水平。截至2023年11月，該行發放普惠類貸款7.06萬戶，較2021年年初增加2.81萬戶，增幅達66.12%，連續兩年實現每年一萬戶貸款增長目標；普惠類貸款余額138.21億元，較2021年年初增加55.63億元，增幅67.36%。

作為服務重點領域的支持者，沛縣農商銀行主動對接縣域“兩重一實”項目，分層了解企業、產業、項目的金融需求，發放普惠類企業貸款482戶，較2021年年初增長253戶，增幅110.48%，兩年實現普惠類企業貸款戶數翻番；支持縣內重點行業貸款客戶336戶，貸款余額18.19億元。

錘煉務實作風推動政銀合作

沛縣敬安鎮唐樓村是全國種植面積最大、集中度最高、品種最多、質量最穩定的辣椒制種生產基地，也是江蘇省國家級區域性蔬菜良種繁育基地。

2021年9月，沛縣農商銀行150余名金融“村官”開始駐村。金融“村官”來到唐樓村，深挖新型農業經營主體和農戶的金融服務需求，了解辣椒產業經營情況和面臨的困難，總結出了一條辣椒制種行業“公司+基地+農戶+信貸”的服務新模式。在支持農戶方面，金融“村官”在每年1-2月份積極與三大企業對接聯系，獲取新建大棚農戶名單，上門走訪了解大棚建設情況；5-6月份點花授粉期間，金融“村官”逐戶在田間地頭走訪了解授粉進度，滿足工人工資支付需求；結算等待期，在相關主體還未獲得辣椒種款項的情況下，該行重點關注農戶因消費產生的資金需求，發放貼息貸款，累計惠及農戶473人次，累計發放貸款金額3903萬元，幫助客戶節約利息支出230余萬元。在支持龍頭企業方面，沛縣農商銀行用活“蘇科貸”產品政策，通過與沛縣科技局共建合作，打通“蘇科貸”企業庫入庫通道，優化完善便利化服務流程，不斷滿足涉農科技型企業資金需求。目前，該行已為敬安鎮江蘇恒潤高新農業發展有限公司發放“蘇科貸”800萬元，支持制種龍頭企業做大做強。

“金融村官工作開展以來，成效顯著。一是發展態勢明顯向好，已探索構建了‘黨建+金融+鄉村振興’的發展模式；二是帶富能力明顯增強，150余名金融“村官”用‘鐵腳板’走基層，為26萬余戶村民建立了信息檔案，創新推出‘廠房貸’‘農宅貸’等5項貸款產品，同時，金融服務‘云’辦理逐步進入農村，駐村以來共計辦理業務390.85萬筆；三是惠民質效明顯提升，金融“村官”積極推動資金、服務、知識和金融產品下沉，累計服務群眾3500余人次，慰問600余名困難群眾，把金融活水精準滴灌到田間地頭，受到了廣大群眾的歡迎。”顏斐說，2023年11月30日，在沛縣縣委、縣政府和國家金融監管總局徐州監管分局的支持和見證下，沛縣農商銀行第二批175名金融“村官”完成派駐工作。

“金融村官”賦能鄉村振興，只是沛縣農商銀行加快推進政銀深度融合的一個方面。

在推進金融“村官”駐村工作的同時，沛縣農商銀行還強化“政府+銀行+企業”的服務模式，一方面，按期召開政銀企推介會，以各鄉鎮為單位，三方現場交流惠企政策、了解企業資金困難，一對一滿足企業需求，如與五段鎮政府聯合推進產業融合，充分發揮當地產業資源稟賦，量身定制“廠房貸”“電商貸”，發放貸款202戶6260萬元；另一方面，及時向相關部門獲取分類企業名單，逐戶上門走訪，網格化建立檔案，2023年累計走訪企業5041戶。此外，該行還與沛縣市場監督管理局、縣科技局、農業農村局等32家政府單位簽署全面戰略合作協議，創新建立“一份協議、一場會議、一個服務小組”的服務機制，聯合推廣“鄉村振興巾幗貸”“四好農路貸”等金融產品，實現信息共享、互助發展，打造全新的政銀立體化融合服務新體系。

履行社會責任彰顯使命擔當

位于安國鎮工業園區的徐州華能塑業有限公司成立于2012年，主要生產塑料編織袋，是一家小微企業。2020年受疫情影響，公司需要流動資金周轉，沛縣農商銀行安國支行信貸工作人員通過走訪后，向企業授信100萬元，幫助企業渡過了難關。

這是沛縣農商銀行助企紓困、踐行使命擔當的一個縮影。

近年來，沛縣農商銀行一方面根據企業金融服務需求變化情況，及時調整利率定價，降低企業融資成本。針對符合國家產業政策、信貸政策且具有較好發展前景的小微企業客戶，該行實施差異化定價策略，對于新準入的普惠型小微企業客戶在同檔次利率基礎上調減100個基點，制造業企業再予以20個基點的利率調減。另一方面，落實小微企業無還本續貸、減費讓利政策。該行建立了續貸企業名單，主動對接貸款即將到期的客戶，提前準備，通過展期、借新還舊、無還本續貸等方式及時辦理延期還本付息手續，實現到期貸款無縫對接。對于通過借新還舊、展期等可能影響企業信用記錄的方式延期還本付息的，沛縣農商銀行主動與上級管理部門溝通，提供說明，為延期還本付息企業解除后顧之憂。截至2023年11月末，該行累計為各類中小微企業辦理延期還本付息13.62億元。

同時，用足用好再貸款資金支持政策，讓利于企，為企業紓困解難。該行積極申請支農再貸款8.3億元，以此重點支持普惠小微企業、個體工商戶，并向受疫情影響較大的外貿、制造業、旅游娛樂、住宿餐飲、交通運輸等行業主體傾斜，有效降低了小微企業的融資成本。在此基礎上，該行還實施階段性減息，累計為697戶小微企業減免利息286.54萬元。

此外，沛縣農商銀行工作人員通過走村串戶，積極宣講各類金融、反詐知識，開展暖心助力獻愛心活動。2023年，該行開展金融知識講座300場，利用夏季傍晚乘涼之際開展金融夜校120場；近兩年為全縣630戶退役軍人、困難百姓送上米、面、油、春聯等慰問品，全力投身公益，累計為困難家庭捐款300余萬元，向農家書屋、留守幼兒園等捐贈20余次，利用移動便捷設備為特殊群體提供上門服務800余次。

“接下來，我們將繼續深耕本土，建立更全面的金融服務網格，推動更完善的金融科技創新，積極履行社會責任，以更有力的服務支持地方實體經濟高質量發展。”顏斐最后說。（該文發表于2024年1月18日《金融時報》10版頭條）